- 外貨建てMMFって聞いたことあるけど、どんな仕組みなの？
- どうやって始めればいいの？
- moomoo証券って、他と何が違うの？
たかしそんな疑問を持っている方に向けて、わかりやすくまとめました。
外貨建てMMFは、円預金に比べて利回りが期待できるうえ、外貨の一時保有や分散投資の選択肢としても注目されています。
とはいえ、為替リスクや購入方法など、知っておきたいポイントもいくつかあります。
この記事では、外貨建てMMFの基本的な仕組みから、実際の使い方、そしてmoomoo証券を含む主要ネット証券5社とのサービス比較まで、幅広く解説しています。
- 外貨建てMMFの仕組みと基本知識
- メリット・デメリットと注意点
- 外貨建てMMFが「おすすめな人」と「おすすめしない人」
- moomoo証券と他の証券会社とのサービスの違い（対応通貨・最低投資額・積立対応など）
初心者の方でもスッと読めるように、図や比較表も交えながらわかりやすく解説しています。
これから外貨建てMMFを始めたい方、どこで始めるか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。
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外貨建てMMFとは？初心者にもわかりやすく解説
外貨建てMMFは、米ドルなどの外国通貨で運用される短期金融商品に投資するファンドです。
満期が短い安全性の高い短期の国債や社債などの金融資産に投資するため、リスクを抑えつつ利回りが期待できます。
内容をしっかり理解すれば、初心者でも安心して始められることから、人気のある運用商品のひとつです。
たかしここでは、基本的な特徴や種類についてわかりやすく紹介しますね。
外貨建てMMFの種類
外貨建てMMFには、運用通貨やファンドによってさまざまな種類があります。
代表的な商品を以下の表にしてみました。
外貨建てMMFの種類
| 通貨 | 主なファンド名 | 特徴 | 利回り (年率) |
|---|---|---|---|
| 米ドル | ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド | 安定性が高く、流動性も良好 | 3.88% |
| 南アフリカランド | ホライズン・トラスト | 回りは高いが為替変動リスク大 | 6.34% |
| トルコリラ | トルコ・リラ・マネー・マーケットファンド | リターンは期待できるが、政治リスクも伴う | 39.91% |
| 通貨 | 主なファンド名 | 特徴 | 利回り(年率) |
|---|---|---|---|
| 米ドル | ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド | 安定性が高く、流動性も良好 | 3.88% |
| 南アフリカランド | ホライズン・トラスト | 回りは高いが為替変動リスク大 | 6.34% |
| トルコリラ | トルコ・リラ・マネー・マーケットファンド | リターンは期待できるが、政治リスクも伴う | 39.91% |
最も代表的なのは米ドル建てのMMFです。
他に南アフリカランドやトルコリラなど高金利通貨に投資できる商品も存在します。
ただし、南アフリカランドやトルコリラなど高金利通貨は為替変動が大きく、リスクも高まるため注意が必要。
たかしまずは比較的安定している米ドル建てMMFから始めるのがいいですね。
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外貨建てMMFのメリットとは？注目すべき6つの理由
「投資は難しそう」「損をするのが怖い」――そんな不安を持つ方にこそおすすめしたいのが、外貨建てMMF（マネー・マーケット・ファンド）です。
外貨建てMMFは、外貨を使って運用する投資信託の一種。
定期預金よりも高い利回りが期待できる一方で、リスクは比較的低く、少額から始められるなど、投資初心者にうれしいメリットがたくさんあります。
たかしここでは、特に知っておきたい6つの魅力を、やさしく解説します。
- １. 円預金より利回りが期待できる
- 2. 売買手数料ゼロで低コスト
- 3. 少額からスタートできるので安心
- 4. 税金面で有利！外貨預金との違い
- 5. 信用リスクが比較的低い商品設計
- 6. いつでも解約できる高い流動性
1. 円預金よりも高い利回りが期待できる
日本の銀行預金は、利息がほとんどつかない時代が続いています。
それに対して外貨建てMMFは、アメリカやその他の金利が高い国の短期債券などを活用して運用されるため、年3〜4%台の利回りが期待できます。
実際に100万円を、外貨建てMMFと日本の円預金ではどれくらい利回りや運用効果に違いがあるのでしょうか？
主な違いを表にまとめてみました。
| 項目 | 円預金 | 外貨建てMMF（米ドル） |
|---|---|---|
| 参考利回り | 年0.20%程度 | 年3.0〜4.0%前後（変動あり） |
| 運用対象 | 日本円（銀行預金） | 米国債など短期外貨建商品 |
| 利息の再投資 | 単利 （自動再投資なし） | 複利 （分配金の自動再投資あり） |
| 5年間の資産成長例 | 101万円程度 | 約121万円 |
例えば、100万円を年3.9%で5年間運用すると、約121万円になります。
分配金が自動で再投資される「複利」の仕組みにより、資産が効率よく増えていくのが特徴です。
たかし銀行に預けるより、お金がしっかり働いてくれる感覚ですね。
2. 売買手数料ゼロで低コスト
通常の投資信託では、購入時に1～3%の手数料がかかることがありますが、外貨建てMMFは売買手数料が無料です。
そのため、投資したお金のすべてをそのまま運用にまわせます。
初めての投資では「手数料って意外とかかるんだな」と感じる人も多いですが、外貨建てMMFならその心配もなし。
コストを抑えて効率よく運用を始めたい人にぴったりです。
3. 少額からスタートできるので安心
「投資はまとまったお金がないと無理」と思っていませんか？
外貨建てMMFは、多くの証券会社で数百円〜数千円で購入可能です。
中にはワンコイン程度の金額からスタートできるところもあり、「まずは試してみたい」という人にも最適。
家計に負担をかけずに投資体験ができるのは、初心者にとって大きな魅力です。
税金面で有利！外貨預金との違い
意外と見落とされがちなのが「税金面での違い」です。
外貨建てMMFの利益は「譲渡所得」に分類され、株式や投資信託などと損益通算が可能で、税率は一律20.315%の申告分離課税となります。
一方で、外貨預金の為替差益は「雑所得」に該当し、損益通算はできません。さらに、給与所得などと合算されるため、所得が多い人ほど高い税率が適用される可能性があります。
どれくらい違うのか？ 以下の表をご覧ください
| 項目 | 外貨建てMMF | 外貨預金 |
|---|---|---|
| 課税区分 | 譲渡所得 | 雑所得 |
| 税率 | 一律20.315％ | 総合課税（最大55％） |
| 損益通算できるか？ | できる （損益通算OK） | できない （損益通算NG） |
| 申告方法 | 申告分離課税 | 総合課税 |
外貨建てMMFは投資全体の利益管理がしやすく、税制面でのメリットが大きいと言えます。
たかし税率がここまで違うなら、MMFを選ばない理由がないよね
5. 信用リスクが比較的低い商品設計
外貨建てMMFは、安全性を重視したい人におすすめの運用先です。
信用格付けの高い国債や短期の金融商品を中心に組み入れており、元本割れのリスクが比較的低いとされています。
また、運用会社による日々の残高や投資先の厳格な管理により、資産保全を重視した運用が行われています。
「リターンはほどほどでいいから、安全性を重視したい」――そんな人にとって、安心して選べる投資先になるでしょう。
6. いつでも解約できる高い流動性
外貨建てMMFは、いつでも売却可能で、原則として翌営業日には現金化できます。
定期預金のように「満期まで待たなければならない」といった制限がなく、自由度の高い資産運用ができます。
「ちょっとの間だけ外貨で運用したい」「タイミングを見て一時避難したい」`、
そんな短期の使い方から、投資への入り口商品としての活用まで、柔軟に対応できるのが魅力です。
たかしいざというときにサッと現金化できるのは心強い！
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外貨建てMMFのデメリット｜失敗しないための5つのポイント
外貨建てMMFはメリットの多い金融商品ですが、「投資」である以上、リスクや注意点もつきものです。
リスクをしっかり理解したうえで使えば、外貨MMFは安心して活用できる便利な資産運用ツールになります。
ここでは、失敗を避けるために知っておきたい5つのポイントを、投資初心者にもわかりやすく解説します。
たかしそれでは、1つずつ見ていきましょう！
1. 元本保証ではない
外貨建てMMFは、銀行預金とは違い元本保証がありません。
どれだけ安全性を重視していても、為替や市場の動き、投資先の信用状況によっては基準価額が下がり、損失が出る可能性があります。
実際に2008年のリーマンショック時には、米国の有名MMF「リザーブ・プライマリー・ファンド」が元本割れ→強制解約（繰上償還）を経験しました。
ただし、過度に心配する必要はありません。
以下のポイントを意識することで、リスクを抑えつつ運用が可能です。
- 信用力の高いMMFを選ぶ→米ドル建てMMF
- いつでも解約できる証券会社を使う→ネット証券が安心
たかしリーマンショックの時は非常事態で、1日で約1,000億ドルも解約されたんだって！
2. 為替変動によるリスクがある
外貨建てMMFは外国通貨で運用されるため、為替相場の変動によって資産の価値が変わるリスクがあります。
たとえば、米ドルで増えた資産も、円高が進むと、日本円に換算したときに評価額が減ってしまう可能性があります。
これは外貨資産全般に共通するリスクです。
為替は、アメリカの金利動向や経済指標、国際情勢などの影響を受けて、1日で数円動くこともあります。
そのため、為替の上下に一喜一憂して売買を繰り返すのではなく、長期的にコツコツと保有するスタイルが安心です。
たかし外貨建てMMFって、短期で売ったり買ったりする商品ではなさそうだね。
3. 信託報酬などの運用コストがかかる
外貨建てMMFは「投資信託」の一種なので、プロに運用を任せる手数料（信託報酬）がかかります。
一般的に、米ドル建てMMFの信託報酬は年0.7～1.0％程度が目安です。
このコストは、ファンドの資産から毎日少しずつ差し引かれる仕組みになっており、明細に明示されないことから「隠れコスト」とも言われます。
金利が高い時期であれば運用益で十分にカバーできますが、金利が低下しているタイミングでは、手数料負けしてしまうリスクもあります。
【投資の時期も重要】タイミング次第で利回りが変わる
実際に、米ドル建てMMFの利回りがどれくらい変動するのか、上のグラフを見てみましょう。
- 2020年〜2021年ごろ：年換算の月次利回りが1％未満の月が続く
- 2022年以降：年換算で3〜4％台に達する月も多く、収益性が改善
これは、アメリカで政策金利が引き上げられた（利上げ）ため、MMFの利回りもそれに連動して上昇した結果です。
たかし外貨MMFは投資するタイミングも、しっかり見極めたいですね。
4. 為替手数料が発生する
外貨MMFを買う際は、ドルなどを購入するための為替手数料がかかります。
| 証券会社 | 為替手数料 （1ドルあたり） |
|---|---|
| ネット証券 | 20〜25銭 |
| 野村證券など店舗型 | 最大75銭 |
この手数料は意外と見落とされがちですが、頻繁に売買する人にとっては無視できないコストになります。
コストを抑えるには、為替スプレッドが狭い証券会社を選ぶことが大切です。
▶ 詳しくは以下の記事で比較しています
たかし知らないうちに手数料で損してる…なんてこともあるよ。
5. NISA・iDeCoの非課税枠は使えない
外貨MMFは投資信託の一種ですが、NISAやiDeCoの非課税対象には含まれません。
そのため、運用で得た分配金や為替差益には通常の20.315％の税金がかかります。
せっかくの利益に税金がかかるのはちょっと残念ですが、外貨MMFはあくまで「一時的な資金置き場」としての使い方がメイン。
たとえば、以下のような活用法もおすすめです。
- 為替タイミングを見ながらドル資産を保有
- 後に米国株や、ETFなどにスイッチする
税制の違いを理解した上で、柔軟に使い分けることが成功のカギになります。
たかし非課税じゃないけど、つなぎ商品としては便利だよ！
外貨建てMMFはこんな人におすすめ！
外貨を持っているけれど「そのままにしておくのはもったいない」と感じている方にとって、外貨建てMMFはぴったりの運用方法です。
たとえば、為替相場を見ながら有利なタイミングで両替したい方や、外貨を一時的に効率よく運用したい方にとって、外貨建てMMFはとても便利な選択肢になります。
たかしここでは、外貨建てMMFが向いている投資スタイルを3タイプ紹介します！
為替のタイミングを見てドル転したい人
「これから円安が進みそう」と思って為替相場をチェックしている方には、外貨建てMMFが最適です。
たとえば、円→ドルに換えたあと、すぐに米国株などに投資する予定がない場合でも、一時的にMMFに預けておけば利回りを得ながら保有が可能です。
必要なタイミングで解約して他の投資に移すこともでき、資金を無駄なく活かせます。
たかしタイミングを見てドル転したら、増やせる可能性もあります。
外貨を積み立てながら投資に備えたい人
「為替タイミングを読むのは難しい…」という方には、毎月コツコツ積み立てて外貨を増やすスタイルがおすすめです。
SBI証券や三菱UFJ eスマート証券、moomoo証券などでは、金額設定も自由な積立サービスがあり、少額から自分のペースで外貨を積み立てが可能です。
積立によって平均購入価格をならしつつ、将来の投資に備えた資金づくりができます。
たかし為替を気にしない「ほったらかし積立」なら初心者でもラクラク！
外貨の一時的な運用先に最適
外貨建てMMFは、使い道が決まっていないドルや外貨を効率的に活用したい人におすすめです。
たとえば、
- 「米国株を売却したけど次の銘柄が決まっていない」
- 「配当金を外貨で受け取ったが使い道がない」
――そんなとき、外貨を銀行口座に置いたままだと、利息もほとんどつかず、資金が遊んでしまいます。
そこで便利なのが、外貨建てMMFを“資金の一時避難先”として活用する方法です。
外貨建てMMFがちょうどいい理由
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 安全性 | 国債や短期証券で運用されており、比較的リスクが低い |
| 利回り | 外貨預金より高い利回りが期待できる |
| 流動性 | いつでも売却・引き出しができ、必要な時にすぐ資金化できる |
| 資金の有効活用 | 使い道が決まっていない外貨を無駄なく運用できる |
たかしドルをすぐ使う予定がないなら、MMFで有利に寝かせておくのが効率的！
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外貨建てMMFをおすすめしない人の特徴
外貨建てMMFは、外貨の一時的な運用先として柔軟に使える便利な商品ですが、すべての人にとって最適というわけではありません。
たかし次のような方には、あまり向いていない可能性があります。
価格変動リスクが嫌いな人
「絶対に損したくない」「元本割れは絶対イヤ」という方には、外貨建てMMFはおすすめできません。
外貨建てMMFは以下のリスクを伴います。
- 為替変動リスク（例：円高になると円換算で損が出ることがある）
- 債券価格の変動リスク（例：短期債券の価格が下落する可能性）
- 信用リスク（例：投資先の発行体が債務不履行になる）
たとえば、MMFの運用成績がプラスでも、円高のタイミングで円に戻せば、損失になるケースもあります。
たかし元本割れは絶対に避けたいという方は、円預金など為替リスクのない商品がより安全です。
すぐに外貨を使う予定がある人
外貨をすぐに使う予定がある場合も、外貨建てMMFは注意が必要です。
💡 こんな予定がある方は要注意！
- 数週間以内に海外旅行に行く予定がある
- 子どもの留学費用などで外貨送金を行う
- 出張費や滞在費などでドルなどを使用する必要がある
このようなケースでは、短期間の為替変動で必要な金額に届かなくなるリスクがあります。
たとえMMFの元本が保たれていても、為替差損によって目的の支払いに足りなくなる可能性もあります。
たかし近々使うお金は、すぐに使える形で手元で保有しておくのが安心です。
【徹底比較】moomoo証券 vs 大手5社｜外貨建てMMFはどこが有利？
外貨建てMMFを取り扱っている証券会社には、サービス内容にさまざまな違いがあります。
ここでは、moomoo証券と主要ネット証券5社（SBI証券、楽天証券、松井証券、三菱UFJ eスマート証券、マネックス証券）を、以下のポイントで比較しました。
一覧表で違いをチェックしましょう。
| 証券会社 | 取扱通貨 | 取引 手数料 | 為替 手数料 | 最低 取引金額 | 購入・受取 通貨 | 積立 対応 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 moomoo証券 | 米ドルのみ | 無料 | 25銭～ | 5ドル （約800円） | 円／外貨 | ○ |
 SBI証券 | 米ドル・南アランド・トルコリラ | 無料 | 25銭～ | 5,000円 | 円／外貨 | ○ |
 楽天証券 | 米ドル・南アランド・トルコリラ | 無料 | 20銭～ | 10ドル | 円／外貨 | × |
 マネックス証券 | 米ドル・南アランド・トルコリラ | 無料 | 25銭～ | 1,000円 | 円／外貨 | × |
 松井証券 | 米ドルのみ | 無料 | 20銭～ | 10,000円 | 円のみ | × |
 三菱UFJ eスマート証券 | 米ドル・南アランド・トルコリラ | 無料 | 20銭～ | 10,000円 | 円のみ | ○ |
| 証券会社 | 取扱通貨 | 取引 手数料 | 為替 手数料 | 最低 取引金額 | 購入・受取 通貨 | 積立 対応 |
|---|---|---|---|---|---|---|
moomoo証券 | 米ドルのみ | 無料 | 25銭～ | 5ドル （約800円） | 円／外貨 | ○ |
SBI証券 | 米ドル 南アランド トルコリラ | 無料 | 25銭～ | 5,000円 | 円／外貨 | ○ |
楽天証券 | 米ドル 南アランド トルコリラ | 無料 | 20銭～ | 10ドル | 円／外貨 | × |
マネックス証券 | 米ドル 南アランド トルコリラ | 無料 | 25銭～ | 1,000円 | 円／外貨 | × |
松井証券 | 米ドルのみ | 無料 | 20銭～ | 10,000円 | 円のみ | × |
三菱UFJ eスマート証券 | 米ドル 南アランド トルコリラ | 無料 | 20銭～ | 10,000円 | 円のみ | ○ |
各社の比較まとめ
- 取扱通貨：多通貨対応が多いが、moomoo証券は米ドルに特化
- 最低金額：moomoo証券の5ドル〜が最安で、気軽に始めやすい
- 積立機能：対応は3社のみ（SBI、三菱UFJ eスマート、moomoo証券）
- 為替手数料：各社とも20〜25銭でほぼ横並び。
- 取引手数料：全社無料で差はなし
このように比較してみると、moomoo証券は「少額で始めやすい」「円・ドル両方に対応」「積立もできる」いった特徴があります。
これから外貨建てMMFを始めたい人にとって、非常に使いやすいサービス内容と言えるでしょう。
たかしそこで次は、moomoo証券が選ばれる理由を具体的に見ていきましょう。
moomoo証券の外貨建てMMFを選ぶ4つの理由
外貨建てMMFを「これから始めてみたい」と考えている人にとって、moomoo証券は非常に魅力的な選択肢です。
たかしここでは、その理由を4つに絞って紹介します。
【理由1】業界最安水準！5ドルから始められる
他社では最低1,000円〜10,000円ほどの資金が必要なところ、moomoo証券ならたった5ドル（約800円）から投資OK。
「とりあえず試してみたい」という方にもぴったりです。
【理由2】円でもドルでも購入OK！選択肢が広がる
購入時の通貨は、日本円と米ドルのどちらにも対応。
為替のタイミングを見て円で買うもよし、あらかじめ保有しているドルを使うもよし。自由度の高い運用ができます。
【理由3】取引手数料ゼロ！コストに悩まない
moomoo証券では、取引手数料は完全無料。
信託報酬を除けば、余計なコストはかかりません。
そのため、運用益をしっかり受け取れるのが大きな魅力です。
【理由4】毎日・隔週・毎週・毎月の自動積立に対応
積立スケジュールは、毎日・隔週・毎週・毎月から選択可能。
「ほったらかし投資」でコツコツと資産を増やしたい方にも使いやすい仕組みが整っています。
moomoo証券は、少額・手数料ゼロ・柔軟な通貨対応・積立可能という、外貨建てMMFに求められるポイントをしっかりカバーしています。
これから外貨投資を始めたい方にとって、安心して第一歩を踏み出せる有力候補になりますね！
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外貨建てMMFの基礎知識とQ&A
まとめ｜少額・手軽に始めるならmoomoo証券が有力候補！
この記事では、外貨建てMMFの基本から、他社との比較、そしてmoomoo証券の特徴まで詳しく解説してきました。
たかしあらためて、ポイントを整理してみましょう。
- 外貨建てMMFは、短期債券を使った低リスク運用が特徴
- 少額から始められ、手数料無料・高い流動性といった魅力も多数
- 為替リスクや元本保証がない点には注意が必要
- 一時的な資金の置き場所としても、預金より利回りに期待できる
- 特定口座での損益計算が可能で、税制面でも有利
外貨建てMMFは、コストを抑えながら柔軟に使える運用商品として、初心者から経験者まで幅広い投資家に注目されています。
moomoo証券は、「5ドルから投資可能」「円・ドル両方に対応」「自動積立にも対応」と、はじめやすさと使いやすさを両立しています。
現在は口座開設キャンペーンも実施中。
まずは無料で口座を開設し、気になる外貨建てMMF商品をチェックしてみましょう。
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